बेस्ट ट्रैक्टर इंश्योरेंस कैसे चुनें? जानें टाइप, कवरेज एवं क्लेम करने की प्रक्रिया

ट्रैक्टर इंश्योरेंस क्या है?

ट्रैक्टर इंश्योरेंस एक पॉलिसी है जो आपके ट्रैक्टर को प्राकृतिक आपदाओं, एक्सीडेंटल डैमेज या चोरी जैसी अचानक होने वाली वजहों से होने वाले नुकसान के लिए कवरेज देती है। यह गाड़ी इंश्योरेंस पॉलिसी एक कानूनी एग्रीमेंट बताती है जिसके तहत इंश्योरेंस कंपनी को आपके ट्रैक्टर के साथ-साथ ड्राइवर एवं पैसेंजर को हुए किसी भी नुकसान को कवर करना होता है। यह किसानों को उन हालात से होने वाली फाइनेंशियल परेशानी से बचाता है जो उनके कंट्रोल से बाहर होते हैं।

खेती में मुश्किल हालात में ट्रैक्टर का इस्तेमाल होता है, जिससे ट्रैक्टर को बहुत नुकसान हो सकता है और किसानों को भी चोट लगने का खतरा हो सकता है। इस तरह, ट्रैक्टर इंश्योरेंस उन बड़े खर्चों को कवर करने के लिए एक सेफ्टी नेट देता है, जिनका वहन करना उनके लिए मुश्किल हो सकता है।

ट्रैक्टर इंश्योरेंस की क्या ज़रूरत है?

मोटर व्हीकल एक्ट के मुताबिक, भारत की सड़कों पर कानूनी तौर पर ट्रैक्टर चलाने के लिए मालिकों के पास वैलिड इंश्योरेंस कवरेज होना ज़रूरी है। ट्रैक्टर का थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस तो होना ही चाहिए। ट्रैक्टर इंश्योरेंस के बिना, आपको कानून के तहत सज़ा हो सकती है।

जो किसान लोन रीफाइनेंस करने के लिए ट्रैक्टर खरीदना चाहते हैं, उनके लिए भी ट्रैक्टर इंश्योरेंस पॉलिसी ज़रूरी है। अगर आपकी ट्रैक्टर इंश्योरेंस पॉलिसी खत्म हो गई है, तो आपको ट्रैक्टर पर लोन नहीं मिल सकता। अप्लाई करने से पहले आपको पॉलिसी रिन्यू करानी होगी।

भारत में ट्रैक्टर इंश्योरेंस की पहुंच बहुत कम है। इंडियन काउंसिल ऑफ़ एग्रीकल्चरल रिसर्च (ICAR) ने पाया है कि कुल खेती के हादसों में से लगभग 1/3 कृषि मशीनें होती हैं। फिर भी, 2015 में सिर्फ़ 30% किसानों के पास ट्रैक्टर इंश्योरेंस कवर था। इसकी तुलना में, ग्लोबल स्टैंडर्ड 85% पर सेट है। किसानों को ट्रैक्टर इंश्योरेंस की अहमियत और इससे मिलने वाले कई तरह के फ़ायदों के बारे में पता नहीं है।

ट्रैक्टर इंश्योरेंस कितने तरह के होते हैं?

भारत में किसान दो मुख्य तरह के ट्रैक्टर इंश्योरेंस में से चुन सकते हैं, यानी कॉम्प्रिहेंसिव और थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस। ध्यान दें कि कानून के हिसाब से सिर्फ़ थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस ज़रूरी है, जबकि कोई कॉम्प्रिहेंसिव कवर चुन सकता है।

कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस: जैसा कि नाम से पता चलता है, यह ट्रैक्टर इंश्योरेंस पॉलिसी ट्रैक्टर और थर्ड पार्टी दोनों को कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज देती है। इसका मतलब है कि आपका ट्रैक्टर एक्सीडेंट, आग, चोरी वगैरह जैसी घटनाओं से सुरक्षित है, जबकि थर्ड-पार्टी की प्रॉपर्टी को नुकसान, शारीरिक चोट और मौत होने पर थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवर होती है। साथ ही, कोई भी एक्स्ट्रा प्रीमियम देकर इंजन प्रोटेक्शन कवर और पर्सनल एक्सीडेंट कवर जैसे ऐड-ऑन कवर के साथ कवरेज एक्सटेंशन लिया जा सकता है।

थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस: इस ट्रैक्टर इंश्योरेंस पॉलिसी में सिर्फ़ थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवर होती हैं। यह इंश्योर्ड ट्रैक्टर से थर्ड पार्टी को हुए शारीरिक नुकसान और गाड़ी और प्रॉपर्टी के नुकसान के लिए मुआवज़ा देती है। ट्रैक्टर को हुए नुकसान के लिए कोई कवर नहीं दिया जाता है। साथ ही, थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस आग, चोरी और प्राकृतिक आपदाओं के लिए कवरेज नहीं देता है। यही वजह है कि यह आमतौर पर कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस से सस्ता होता है।

ट्रैक्टर इंश्योरेंस क्या-क्या कवर करता है?

यहां कवरेज का स्कोप दिया गया है जो दिखाता है कि ट्रैक्टर इंश्योरेंस पॉलिसी में क्या कवर होता है और क्या नहीं:

ट्रैक्टर इंश्योरेंस क्लेम कैसे करें?

ट्रैक्टर को नुकसान, चोरी या एक्सीडेंट होने पर जितनी जल्दी हो सके ट्रैक्टर इंश्योरेंस क्लेम फाइल करें। नुकसान या डैमेज के बारे में बताने के लिए इंश्योरेंस कंपनी से कॉन्टैक्ट करें। इंश्योर्ड व्यक्ति का नाम, कॉन्टैक्ट जानकारी एवं इंश्योरेंस पॉलिसी नंबर जैसी ज़रूरी डिटेल्स दें। ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स जमा करें, जैसे क्लेम फॉर्म, नुकसान का प्रूफ एवं पॉलिसी डॉक्यूमेंट। नुकसान और कानूनी पहलुओं की जांच करने के बाद, इंश्योरेंस कंपनी क्लेम की संभावना तय करेगी। अप्रूवल मिलने पर, क्लेम की रकम आपके अकाउंट में क्रेडिट कर दी जाएगी।

ट्रैक्टर इंश्योरेंस क्लेम प्रोसेस के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स

• ठीक से भरा और साइन किया हुआ क्लेम फ़ॉर्म
• FIR की कॉपी
• ओरिजिनल रिप्लेसमेंट/रिपेयर बिल
• रजिस्ट्रेशन सर्टिफ़िकेट (RC) की कॉपी
• ड्राइविंग लाइसेंस की कॉपी
• सब्रोगेटिंग लेटर
• नुकसान हुए ट्रैक्टर की फ़ोटो
• वर्कशॉप से ​​डिस्चार्ज वाउचर

पॉलिसी होल्डर से डॉक्यूमेंट्स इकट्ठा करने और उनकी जांच करने के बाद, क्लेम को वैलिडेट किया जाता है और फिर बेनिफिशियरी के नाम पर प्रोसेस किया जाता है। क्लेम सेटल करने में लगने वाला समय कई बातों पर निर्भर करता है, जैसे कि नुकसान कितना हुआ है, पॉलिसी का टाइप एवं शर्तें। आमतौर पर, इंश्योरेंस कंपनी को सभी ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स मिलने के 7 वर्किंग डेज़ के अंदर यह पूरा हो जाता है।

अपने ट्रैक्टर के लिए सबसे अच्छा इंश्योरेंस कैसे चुनें?

• पहला कदम यह देखना है कि आप अपने ट्रैक्टर के संभावित रिस्क, लोकेशन एवं इस्तेमाल के आधार पर किस तरह का कवरेज चाहते हैं। आपको चोरी से सुरक्षा, लायबिलिटी कवरेज और ऐड-ऑन जैसी बातों का ध्यान रखना चाहिए।
• पॉपुलर ट्रैक्टर इंश्योरेंस कंपनियों को देखें और उनकी क्लेम सेटलमेंट हिस्ट्री और कस्टमर रिव्यू की तुलना करें।
• पक्का करें कि आप ऐसी पॉलिसी चुनें जो सही कवरेज टाइप और किसी भी अनहोनी के खिलाफ ज़रूरी सुरक्षा दे।
• इंश्योरर से प्रीमियम और डिडक्टिबल्स के लिए कोट लें और देखें कि क्या आप इसे आसानी से अफोर्ड कर सकते हैं। साथ ही, रिपेयर सर्विस के दौरान आसानी के लिए नेटवर्क गैरेज की लिस्ट पर भी ध्यान दें।
• कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस के लिए, डीलरशिप पर जाने की सलाह दी जाती है, क्योंकि पॉलिसी खरीदना, क्लेम फाइल करना और उसे सेटल करना आसान होता है।

आप ऑनलाइन थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस भी देख सकते हैं क्योंकि यह यूज़र्स के लिए ज़्यादा सस्ता होता है। भारत में कई इंश्योरेंस कंपनियां हैं जो डिजिटल प्लेटफॉर्म के ज़रिए ट्रैक्टर इंश्योरेंस देती हैं। इनमें से पॉपुलर हैं SBI जनरल, IFFCO टोकियो और HDFC ERGO। इसके अलावा, आप अपने लिए सबसे अच्छा ट्रैक्टर इंश्योरेंस चुनने के लिए इंटरनेट पर थर्ड-पार्टी सॉल्यूशंस से भी मदद ले सकते हैं।

ट्रैक्टर इंश्योरेंस प्रीमियम पर असर डालने वाले फैक्टर्स क्या हैं?

ट्रैक्टर इंश्योरेंस के प्रीमियम पर कई फैक्टर्स असर डालते हैं। ट्रैक्टर इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते समय सही फैसला लेने के लिए आपको इन सभी फैक्टर्स पर ध्यान देना होगा। नीचे ट्रैक्टर इंश्योरेंस प्रीमियम पर असर डालने वाले मुख्य फैक्टर्स देखें:

• कवरेज टाइप: ट्रैक्टर इंश्योरेंस प्रीमियम चुने गए कवरेज लेवल पर आधारित होता है। जैसा कि पहले बताया गया है, कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस का प्रीमियम ज़्यादा होता है क्योंकि यह थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस की तुलना में ज़्यादा कवरेज देता है। इसके अलावा, राइडर्स या ऐड-ऑन चुनने से प्रीमियम और बढ़ जाएगा।
• इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV): IDV से ट्रैक्टर की मौजूदा मार्केट वैल्यू का अंदाज़ा मिलता है। अगर IDV ज़्यादा है, तो प्रीमियम भी ज़्यादा होगा, क्योंकि नुकसान होने पर इंश्योरेंस कंपनी को ज़्यादा पेमेंट करना होगा।
• निर्माण वर्ष एवं मॉडल: टॉप मॉडल्स पर उनके ज़्यादा IDV की वजह से ज़्यादा प्रीमियम लगता है। ज़्यादा HP वाले ट्रैक्टर का इंश्योरेंस कम HP वाले ट्रैक्टर के मुकाबले ज़्यादा महंगा होता है। साथ ही, पुराने मॉडल का डेप्रिसिएशन ज़्यादा होता है और मार्केट वैल्यू कम होती है, इसलिए इसका प्रीमियम भी कम होता है। नो क्लेम बोनस (NCB): अगर आपने पहले कोई क्लेम नहीं किया है, तो आपको प्रीमियम पर डिस्काउंट मिल सकता है। दूसरी ओर, जिन यूज़र्स ने बार-बार क्लेम किया है, उनसे ज़्यादा प्रीमियम लिया जाता है।
• डिडक्टिबल: डिडक्टिबल वह रकम होती है जिसे आप इंश्योरेंस कंपनी द्वारा बची हुई लायबिलिटी कवर करने से पहले देने के लिए सहमत होते हैं। आप ज़्यादा डिडक्टिबल के साथ प्रीमियम कम कर सकते हैं, लेकिन क्लेम होने पर आपको ज़्यादा पेमेंट करना होगा।
• सिक्योरिटी फ़ीचर: अगर ट्रैक्टर में GPS ट्रैकिंग सिस्टम जैसे सेफ्टी फ़ीचर हैं, तो इसका प्रीमियम कम हो सकता है क्योंकि चोरी की संभावना काफी कम हो जाती है।

खेती के कई तरह के कामों में ट्रैक्टर अहम भूमिका निभाता है। इसलिए, किसानों के लिए बिना किसी रुकावट के खेती का काम सुनिश्चित करने के लिए इसकी सुरक्षा बहुत ज़रूरी है। साथ ही, ड्राइवर और दूसरी प्रॉपर्टी की सुरक्षा सबसे ज़रूरी है। ट्रैक्टर इंश्योरेंस पॉलिसी किसानों को ट्रैक्टर चलाते समय आने वाले अलग-अलग तरह के जोखिमों के लिए फाइनेंशियल कवरेज देती है। ऐसी पॉलिसी चुनें जो सही कवरेज दे और आपको ज़्यादा खर्चों से बचाए। साथ ही, अपनी खेती की प्रोडक्टिविटी बढ़ाने के लिए नया ट्रैक्टर या इम्प्लीमेंट खरीदने के लिए ट्रैक्टरकारवां एक्स्प्लोर करें।